Assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est indissociable de tout type de crédit : crédit immobilier, crédit auto, crédit renouvelable, prêt personnel, rachat de crédit. Elle prend le relais du paiement des mensualités ou du capital restant dû dans certaines situations. Par exemple, si l’assuré décède, perd son autonomie ou devient invalide.

Le contrat d’assurance emprunteur couvre plusieurs types d’événements. Il contient un certain nombre de garanties parmi lesquelles :

La garantie invalidité permanente peut intervenir à cause d’une maladie, d’un accident de la vie ou du travail. Pour un taux d’invalidité compris entre 33 % et 66 %, qui empêche l’assuré d’exercer son métier habituel, on parle d’invalidité permanente partielle (IPP). À partir d’un taux d’invalidité de 66 %, qui rend impossible toute activité professionnelle, il s’agit d’une invalidité permanente totale (IPT).
La garantie assurance décès, obligatoire.
En cas de décès du souscripteur, l’assureur paie en une seule fois le capital restant dû et les intérêts au taux correspondants au jour du décès. Les héritiers de l’assuré et de ses éventuels co-emprunteurs sont ainsi libérés de la dette, écartant toute difficulté financière, et évitent la saisie du bien financé avec le prêt.
La garantie perte d’emploi est l’unique garantie facultative des contrats d’assurance de prêt, mais elle est recommandée. En cas de perte d’emploi de l’emprunteur salarié alors que le remboursement du crédit est en cours, l’assureur règle les mensualités à sa place pendant une certaine période ou sous des conditions précises.
L’assurance incapacité temporaire de travail (ITT) est une garantie qui intervient à la suite d’une maladie de courte durée ou d’un accident à la suite duquel l’emprunteur se trouve dans l’impossibilité totale, mais temporaire, de travailler.

Une assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Du point de vue de la loi, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire, à l’inverse de l’assurance auto ou l’assurance habitation pour les locataires, par exemple.

Mais dans la pratique, il est pratiquement impossible de décrocher un prêt sans assurance, sauf si l’emprunteur met ses biens en garantie, cette possibilité n’étant généralement proposée qu’aux détenteurs d’un patrimoine important. Ainsi, lorsque nous donnons notre accord de principe pour une demande de crédit, la signature effective et la mise à disposition des fonds n’interviennent qu’après souscription à l’assurance emprunteur.